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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

  多名分析師向《第一財經日報》分析稱，今年以來，信用風險事件頻發，傳統的信貸投向重點領域產能過剩，符合銀行信貸投放標準的項目難尋，是銀行信貸增速放緩的主因。

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  該市場人士稱，建行高管堅定地表示央行給的額度一定會用完，說明一個問題，固然風險偏好下降，亦未必導致貸款總量的收縮。實際上，過去銀行的風險偏好較現在來說較高，現在下降些意味著貸款結構和投放對象的變化，而不是達不到合乎貸款標準，不會觸發總量收縮。最終會實現央行心目中合意水平的信貸投放，對建行來說是這樣，對其他國有銀行來說也一樣。不確定股份銀行是否有變化，但出入不會特別大，對於其他銀行來說，對貸款的使用還是比較充分的。雖然政策性考慮不會很強，股份行過去風險偏好比國有銀行高，適度降低風險偏好不會傷及投放的總量。

  此外，一名券商分析師對《第一財經日報》稱："固然銀行在實際操作中存在放貸控制，但與其說主動惜貸不如稱為風險偏好的下降。"風險偏好下降能反映出來的就是，整體風險規模趨於謹慎，會導致貸款規模增長放緩，直觀來說會有影響。

  連平表示，預計年內央行將繼續發揮宏觀審慎政策的逆周期調節作用，並定向支持重點領域發展和經濟結構調整。但從實際數據來看，不良資產壓力顯著上升、存款大幅流失和監管趨緊對於銀行信貸投放的影響較為明顯。雖然信貸投向和結構有望進一步改善，各渠道融資利率水平有望小幅下行，但新增信貸規模或不及樂觀預期。

  中國銀行國際金融研究所副所長宗良亦對《第一財經日報》預測："今年8月要比7月多，7月是最低的一個月。8月達到5000億應該沒問題。全年規模10萬億左右，上半年6萬億左右，後半年4萬億應該可以完成。"

  上述市場人士向本報分埔里鎮二胎代償析稱，建行的表態很有指示意義，他表態可能會考慮更多風險，不會因此導致貸款總額達不到最初的設定目標。"央行和銀行的態度其實沒有根本性變化，對風險考慮是增加瞭，但對風險的考慮不會影響到信貸增量。"

  一名市場人士對《第一財經日報》表示，8月信貸數據不是很多屬於正常現象。"大傢習慣性把月度數據解讀為趨勢、方向性的變化，其實本質應該看兩個問題：第一，央行態度毫無疑問是最關鍵的一個指標。央行目前來看還是維持相對比較寬松的貨幣環境，通過維護正常的信貸創造的大背景，沒有發生變化。那麼，自上而下的政策方向不變，就不用擔心有主動收縮貸款的變化。第二，就是看銀行對風險的擔憂是否影響到貸款增量無法進行。"該市場人士稱，實際上銀行對風險的擔憂並沒有嚴重到影響貸款增量的程度。

8月信貸恐不樂觀 尚難觸發總量收縮

  連平稱，對經濟來說，在監管的要求下，收縮信貸會給經濟帶來向下壓力。信貸收縮會影響經濟增速，但今年的情況是需求相對不旺盛，而信貸希望能夠按照年初計劃進行發放，對經濟增長，信貸本身沒有完成目標也是市場需求的反應，而不是商業銀行主觀收縮信貸。銀行信貸結構上有所調整，但總量還是不會縮小的。

  有消息稱，截至8月28日，四大行8月新增貸款僅"破千"，工行新增貸款450億元，建行新增貸款300億元，農行新增貸款300億元，中行新增貸款200億元，總額1250億元。有觀點認為四大行新增貸款僅僅千億規模，以此類推整個8月信貸數據並不理想。

內容來自sina新聞

  "不會導致全年的信貸目標不能實現。"該市場人士分析稱，可能會有在貸款結構調整，低風險的選擇實際上已經開始有所變化，各傢銀行中報顯示，銀行已偏向於制造業和中小企業，這樣的變化不至於影響投放總量。

  對此，連平向《第一財經日報》分析稱，截至8月28日的1200多億的數據並不說明四大行全月放貸規模較少。"因為後面很可能也會創造不小的量，從各傢銀行來看，往往最後幾天放貸會比較多，也有可能最終放到2000億左右，這個可能性不能排除。"

  宗良亦表示，所謂惜貸的表述帶有太主觀的傾向。銀行貸款不存在舍不得貸款的問題，貸款在合理范圍內，能夠還款，銀行不會惜貸。這和經濟狀態有一定關系，和不良貸款增加也有關系。小微貸款約束較弱，最近也出現不良貸款上升勢頭，銀行可能對其審查、投放更謹慎；還有就是下半年貸款通常比上半年貸款略微要少些。

  連平向記者分析稱："目前狀況來看，銀行是否有意調低信貸投放的總量，我想不大會。"他表示，盡管某些局部風險受到關註，但國傢政策導向是保持信貸合理增長，今年不完成信貸目標肯定是不會受到鼓勵的。經濟下行比較大，有些方面存在瓶頸，信貸投放不是很順暢，下半年有需求的問題也有結構的問題，這樣的話使得信貸增速放緩。尤其是今年，相比去年而言非信貸融資明顯放緩，可能信貸保持平穩合理增長顯得更加重要。

  8月底，針對媒體對銀行"惜貸"情況的質疑，建行董事長王洪章表示，建行不存在惜貸情況。"監管部門指定控制指標，我們沒有浪費，也沒有多貸。"他表示，建行7月份貸款相比較而言略有下降。"但做生意不能按月計算，總得按照季度和半年來考慮。下半年我們還是繼續執行好監管部門既定公式核算的貸款規模，肯定會放滿，絕對不會剩餘。"

  "今年'金九銀十'可能就不明顯，很淡瞭。"連平向記者稱，今年我國總體放貸目標約為10萬億，按照常規季度放貸比例一般是3∶3∶2∶2，也即上半年60%，下半年40%。"現在來看上半年並沒有超過原來的目標，不到60%，下半年可能也就是40%。"一方面是因為風險，另一方面是因為需求下降。房地產下行，按揭貸款需求不太旺盛。

  對於今年整體信貸情況，宗良認為最核心的還是全年大體的節奏，由於項目審批時間會略有變動，還是要依賴市場需求。此外，不良貸款也是一個因素，致使銀行放款慎重。銀行發展以後還是由數量規模擴張轉變為質量規模的擴張，盡可能把銀行做得更好，過去講究數量，現在可能講究質量。

  連平認為，從整個行業來看，上半年到7月份，可能有些領域投放比較積極，有些比較謹慎。比如開發貸比較謹慎，雖然開發貸不少，但開發貸70%的增量投向瞭棚戶改造、保障房等方面，在商業地產的投入明顯減少，總量比去年減少。"局部減少是有些風險偏好下降。"

  連平進一步預測，今年票據很可能會有明顯增長，其實上半年已經有所體現。票據有所增長的主要原因是，信貸沒有合適的對象，但是信貸又要完成總量目標，因為中長期貸款、短期、按揭都增長有限，所以會從票據釋放出去。

新聞來源http://sy.house.sina.com.cn/news/2014-09-03/08262893489.shtml

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